الائتمان المصرفي
الجدول الزمني والرسوم
الجداول الحضورية
| التاريخ | المكان | الرسوم | |
|---|---|---|---|
| 22-18 يناير 2026 | القاهرة | $1200 | |
| 27 سبتمبر-01 أكتوبر 2026 | القاهرة | $1200 | |
| 31-27 ديسمبر 2026 | القاهرة | $1200 |
الجداول الأونلاين
يمثل الائتمان المصرفي أحد المحاور الرئيسية في عمل المؤسسات المالية، إذ يرتبط مباشرة بجودة الأصول، واستقرار التدفقات النقدية، وقدرة البنك على إدارة العلاقة بين العائد والمخاطر. ومع تطور الأسواق وارتفاع مستويات المنافسة، أصبحت القرارات الائتمانية تتطلب فهمًا دقيقًا لملاءة العملاء، طبيعة الضمانات، مصادر السداد، ومؤشرات التعثر المحتملة.
يركز هذا البرنامج التدريبي من AINFCT على بناء معرفة عملية متكاملة بمفاهيم الائتمان المصرفي، بدءًا من تحليل طلبات التمويل، وقراءة القوائم المالية، وتقييم الجدارة الائتمانية، وصولًا إلى صياغة التوصيات ومتابعة المحفظة بعد المنح. كما يوضح البرنامج العلاقة بين السياسات الائتمانية، الضوابط الرقابية، وإدارة المخاطر التشغيلية والمالية.
ويوفر البرنامج للمشاركين إطارًا مهنيًا يساعدهم على تحسين جودة التحليل، دعم القرار الائتماني، وتقليل احتمالات التعثر من خلال تطبيقات عملية قابلة للاستخدام في بيئة العمل المصرفية.
فيما يلي الأهداف الرئيسية لهذا البرنامج التدريبي:
- شرح المفاهيم الأساسية للائتمان المصرفي.
- تحليل طلبات التمويل وفق منهجية واضحة.
- تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء.
- قراءة المؤشرات المالية المؤثرة في القرار.
- تحديد الضمانات المناسبة لمخاطر التمويل.
- إعداد توصيات ائتمانية مهنية.
- عروض تدريبية تفاعلية لشرح المفاهيم والأدوات الائتمانية.
- تطبيقات عملية على تحليل طلبات تمويل حقيقية الطابع.
- تمارين جماعية لقراءة القوائم المالية والمؤشرات.
- مناقشات موجهة حول المخاطر والضمانات والتوصيات.
- حالات دراسية لبناء قرار ائتماني متكامل.
يمكن دعم جودة القرارات الائتمانية داخل المؤسسة من خلال:
- تحسين جودة تقييم العملاء والتمويلات.
- خفض احتمالات التعثر في المحافظ الائتمانية.
- تعزيز الالتزام بالسياسات الائتمانية الداخلية.
- رفع كفاءة المتابعة بعد منح الائتمان.
يساعد البرنامج المشاركين على تطوير قدراتهم في التعامل مع الملفات الائتمانية من خلال:
- فهم دورة الائتمان المصرفي كاملة.
- تحليل مصادر السداد والضمانات.
- استخدام المؤشرات المالية في التقييم.
- صياغة ملاحظات ائتمانية دقيقة.
يناسب هذا البرنامج العاملين في الإدارات المصرفية والمالية ذات العلاقة بمنح الائتمان، تحليل العملاء، ومتابعة المحافظ الائتمانية، ممن يحتاجون إلى تطوير فهم عملي ومنهجي للقرار الائتماني.
- موظفو الائتمان والتسهيلات المصرفية.
- محللو الائتمان والمخاطر.
- مسؤولو علاقات العملاء المصرفيين.
- موظفو المتابعة والتحصيل الائتماني.
- مدراء الفروع والعمليات ذات الصلة.
اليوم الأول: أساسيات الائتمان المصرفي ودورة التمويل
- مفهوم الائتمان المصرفي وأهميته في العمل البنكي.
- أنواع التسهيلات والمنتجات الائتمانية الشائعة.
- مراحل دورة الائتمان من الطلب إلى المتابعة.
- أدوار الإدارات المعنية في القرار الائتماني.
- العلاقة بين العائد والمخاطر في التمويل.
- مبادئ السياسات والضوابط الائتمانية.
اليوم الثاني: تحليل العميل وطلب التمويل
- جمع معلومات العميل والتحقق من اكتمال الملف.
- تحليل الغرض من التمويل ومصدر السداد.
- تقييم السلوك المصرفي والتعاملات السابقة.
- دراسة النشاط التجاري والقطاع الاقتصادي.
- تحليل المخاطر المرتبطة بطبيعة العميل.
- تحديد نقاط القوة والضعف في الطلب الائتماني.
اليوم الثالث: التحليل المالي والجدارة الائتمانية
- قراءة القوائم المالية لأغراض الائتمان.
- تحليل السيولة والربحية والمديونية.
- تقييم التدفقات النقدية وقدرة السداد.
- استخدام النسب المالية في القرار الائتماني.
- الربط بين النتائج المالية والمخاطر المتوقعة.
- إعداد ملخص تحليلي للجدارة الائتمانية.
اليوم الرابع: الضمانات، التسعير، وهيكلة التمويل
- أنواع الضمانات المقبولة في التمويل المصرفي.
- تقييم كفاية الضمانات مقابل حجم المخاطر.
- مبادئ هيكلة التسهيلات وجدولة السداد.
- عناصر التسعير الائتماني ومحدداته.
- شروط المنح والتعهدات الائتمانية.
- معالجة حالات الضعف في ملف التمويل.
اليوم الخامس: المتابعة الائتمانية وإعداد التوصيات
- متابعة الالتزام بشروط التسهيلات بعد المنح.
- مؤشرات الإنذار المبكر للتعثر المحتمل.
- تصنيف الحسابات حسب مستويات المخاطر.
- إعداد التقارير والتوصيات الائتمانية.
- تصعيد الحالات وفق الصلاحيات المعتمدة.
- تطبيقات عملية على دراسة ملف ائتماني.
يمتد البرنامج لمدة 5 أيام تدريبية، بواقع 4 ساعات تدريبية يوميًا. يتضمن كل يوم مزيجًا من الشرح التفاعلي، التمارين التطبيقية، تحليل الحالات، ومناقشة النماذج العملية المرتبطة بالائتمان المصرفي. ويتم توزيع الوقت بما يضمن الانتقال التدريجي من المفاهيم الأساسية إلى التحليل المالي، تقييم المخاطر، هيكلة التمويل، وإعداد التوصيات.
يتم تقييم المشاركين من خلال مستوى التفاعل أثناء الجلسات، المشاركة في التمارين العملية، تحليل الحالات، وإعداد توصية ائتمانية مختصرة في نهاية البرنامج. ويحصل المشاركون على شهادة حضور أو إتمام صادرة عن AINFCT وفق متطلبات المشاركة المعتمدة.
- تحليل الائتمان.
- تقييم الجدارة الائتمانية.
- قراءة القوائم المالية.
- إدارة مخاطر التمويل.
- هيكلة التسهيلات.
- إعداد التوصيات.
مقدمي الخدمات و الشراكات
مقدمي الخدمات و الشراكات