التسهيلات المصرفية المتقدمة
الجدول الزمني والرسوم
الجداول الحضورية
| التاريخ | المكان | الرسوم | |
|---|---|---|---|
| 16-12 أبريل 2026 | القاهرة | $1200 | |
| 11-07 يونيو 2026 | القاهرة | $1200 | |
| 29-25 أكتوبر 2026 | أبو ظبي | $1600 |
الجداول الأونلاين
تُعدّ التسهيلات المصرفية من الأدوات الأساسية التي تعتمد عليها البنوك في تمويل العملاء، إدارة العلاقات الائتمانية، ودعم النشاط الاقتصادي ضمن مستويات مقبولة من المخاطر. ومع تنوع المنتجات المصرفية وتطور احتياجات العملاء، أصبحت القدرة على تحليل التسهيلات، هيكلتها، تسعيرها، ومتابعتها مطلبًا مهمًا للعاملين في الائتمان وإدارة العلاقات والمخاطر.
يركز هذا البرنامج التدريبي من AINFCT على الجوانب المتقدمة في إدارة التسهيلات المصرفية، بدءًا من فهم أنواع التسهيلات واستخداماتها، مرورًا بتحليل الجدارة الائتمانية والتدفقات النقدية، وانتهاءً بإدارة الضمانات، المتابعة، وإعادة الهيكلة عند ظهور مؤشرات التعثر.
ويمنح البرنامج المشاركين إطارًا عمليًا يساعدهم على اتخاذ قرارات ائتمانية أكثر انضباطًا، وتحسين جودة ملفات التسهيلات، وتعزيز القدرة على الموازنة بين تنمية الأعمال وحماية البنك من المخاطر الائتمانية.
فيما يلي الأهداف الرئيسية لهذا البرنامج التدريبي:
- تحليل أنواع التسهيلات المصرفية المتقدمة.
- تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء بدقة.
- هيكلة التسهيلات وفق احتياجات التمويل.
- إدارة الضمانات ومخاطر الائتمان المرتبطة.
- متابعة التسهيلات واكتشاف مؤشرات التعثر.
- إعداد توصيات ائتمانية مهنية ومدعومة.
- عروض تدريبية تفاعلية مدعومة بأمثلة مصرفية عملية.
- حالات دراسية لتحليل طلبات التسهيلات والملفات الائتمانية.
- تمارين تطبيقية على التدفقات النقدية والنسب المالية.
- مناقشات جماعية حول الضمانات ومؤشرات التعثر.
- تطبيقات عملية لإعداد توصيات ائتمانية مختصرة.
يمكن تحسين جودة قرارات التسهيلات المصرفية من خلال:
- تعزيز جودة المحافظ الائتمانية.
- تقليل مخاطر التعثر والخسائر المحتملة.
- رفع كفاءة تحليل طلبات التمويل.
- تحسين الانضباط في متابعة التسهيلات.
يساعد البرنامج المشاركين على تطوير قدراتهم في تحليل وإدارة التسهيلات من خلال:
- فهم المنتجات الائتمانية المتقدمة.
- تحليل البيانات المالية والتدفقات النقدية.
- صياغة شروط ائتمانية أكثر دقة.
- التعامل المهني مع حالات التعثر.
يناسب هذا البرنامج العاملين في الائتمان المصرفي، إدارة العلاقات، المخاطر، والعمليات الائتمانية، ممن يحتاجون إلى تطوير فهم أعمق لتصميم وتحليل ومتابعة التسهيلات المصرفية.
- مسؤولو الائتمان والتمويل المصرفي.
- مدراء علاقات العملاء والشركات.
- محللو المخاطر الائتمانية.
- العاملون في إدارات المتابعة والتحصيل.
- مسؤولو العمليات والمراجعة الائتمانية.
اليوم الأول: الإطار المتقدم للتسهيلات المصرفية
- مفهوم التسهيلات المصرفية ودورها في النشاط البنكي.
- التسهيلات المباشرة وغير المباشرة واستخداماتها العملية.
- العلاقة بين السياسة الائتمانية ومنح التسهيلات.
- دورة حياة التسهيلات من الطلب إلى السداد.
- مسؤوليات إدارات الأعمال والائتمان والمخاطر.
- الاعتبارات الرقابية الأساسية في منح التسهيلات.
اليوم الثاني: تحليل الجدارة الائتمانية واحتياجات التمويل
- تحليل نموذج عمل العميل ومصادر السداد.
- قراءة القوائم المالية من منظور ائتماني.
- تحليل التدفقات النقدية والقدرة على السداد.
- تحديد احتياجات رأس المال العامل والتمويل طويل الأجل.
- استخدام النسب المالية في تقييم المخاطر.
- ربط نتائج التحليل بقرار منح التسهيلات.
اليوم الثالث: هيكلة التسهيلات وشروط الائتمان
- تصميم هيكل التسهيلات وفق الغرض التمويلي.
- تحديد حدود الائتمان وآجال السداد المناسبة.
- تسعير التسهيلات وفق مستوى المخاطر والعائد.
- صياغة التعهدات والشروط الائتمانية.
- إدارة السحب، الاستخدام، والتجديد.
- تقييم ملاءمة هيكل التمويل لظروف العميل.
اليوم الرابع: الضمانات ومتابعة المخاطر
- أنواع الضمانات المصرفية ومعايير قبولها.
- تقييم قيمة الضمانات وقابليتها للتسييل.
- متابعة الالتزام بالشروط والتعهدات الائتمانية.
- مؤشرات الإنذار المبكر في التسهيلات القائمة.
- تصنيف الحسابات ومراحل تدهور الجودة الائتمانية.
- إجراءات التصعيد والمراجعة عند ارتفاع المخاطر.
اليوم الخامس: إعادة الهيكلة والتقارير الائتمانية
- أسباب التعثر وأثرها على قرارات المتابعة.
- خيارات إعادة الجدولة وإعادة هيكلة التسهيلات.
- إعداد مذكرات الائتمان والتوصيات المهنية.
- بناء تقارير متابعة للمحافظ والتسهيلات.
- قياس جودة القرار الائتماني بعد المنح.
- تطبيقات عملية على حالات تسهيلات مصرفية متقدمة.
يمتد البرنامج لمدة 5 أيام تدريبية، بواقع 4 ساعات تدريبية يوميًا. يتضمن كل يوم مزيجًا من الشرح التفاعلي، تحليل الحالات، التمارين العملية، ومناقشة تطبيقات مرتبطة بإدارة التسهيلات المصرفية. ويتم توزيع الوقت بما يوازن بين المفاهيم المتقدمة، أدوات التحليل، وتطبيق القرارات الائتمانية على أمثلة عملية.
يتم تقييم المشاركين من خلال التفاعل أثناء الجلسات، المشاركة في التمارين العملية، تحليل الحالات الائتمانية، وإعداد توصيات مختصرة حول التسهيلات المقترحة. ويحصل المشاركون في نهاية البرنامج على شهادة حضور أو إتمام صادرة عن AINFCT وفق متطلبات المشاركة المعتمدة.
- تحليل التسهيلات المصرفية.
- تقييم الجدارة الائتمانية.
- هيكلة التمويل.
- إدارة الضمانات.
- متابعة المخاطر.
- التوصيات الائتمانية.
مقدمي الخدمات و الشراكات
مقدمي الخدمات و الشراكات